央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)（以下简称“央行”）下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。央行行长潘功胜在国新办新闻(xīnwén)发布会上(shàng)介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以(kěyǐ)优化央行向银行体系提供流动性的结构。 央行下调金融机构存款准备金率，被(bèi)市场称为(chēngwéi)“降准”。央行降准和老百姓有啥关系？ 法律规定，各个商业银行必须(bìxū)把吸收储户存款的一部分交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构(jīnróngjīgòu)交存的存款准备金占其存款总额的比例被称为(chēngwéi)存款准备金率。 比如，储户存入银行(yínháng)10000元(yuán)，存款准备金率为9%，银行就要把其中的900元交存在央行。 法律还规定，银行如果没有(méiyǒu)按照存款(cúnkuǎn)准备金率交存存款准备金，会被央行处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见，随着央行降准，银行(yínháng)交存到央行的(de)钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国人民币贷款余额增长比(bǐ)存款余额增长多1.3个百分点(bǎifēndiǎn)。 今年这次降准，将向市场提供长期流动性(liúdòngxìng)约1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将体现在资金的价格上，即贷款利率(lìlǜ)也会(huì)下降。 近两年，降准释放了长期(chángqī)流动性，再叠加其他政策，贷款市场报价利率（LPR）下降(xiàjiàng)接踵而至。 企业贷款利率围绕(wéirào)LPR波动，个人房贷利率通常以5年期LPR为基准。LPR下降，企业贷款利率和(hé)个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业贷款平均利率(lìlǜ)同比(tóngbǐ)下降 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约(yuē)0.4 个百分点。 2023年12月、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款(zhùfángdàikuǎn)利率也在下降(xiàjiàng)。房贷利率下降减轻贷款购房者月供压力。据测算，以商业贷款30年100万元(yuán)估算，今年这次降准降息，将(jiāng)使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司、金融租赁(zūlìn)公司的存款准备金率，从5%降至(jiàngzhì)0。此次降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车金融公司(jīnrónggōngsī)网站显示，购买一辆约24万元的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个(gè)月还清，年化利率是1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车(yóuchē)企和银行合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将(jiāng)释放(shìfàng)600万元资金。